商业银行业务转型与融资管理,商业银行业务转型方向

商业银行信贷管理如何转型

1、经济转型下，商业银行要更好地服务于传统产业转型升级及新经济产业发展，需要坚守风险管理基本原则，完善抵押品风险管理机制，构建基于客户价值的信用风险管理机制，建立场景化信用风险管控机制，为银行业务转型及产品创新奠定基础。探索新型抵押贷款模式，完善抵押品风险管理机制。

2、调整信贷营销策略，优化信贷资产结构。商业银行要实现安全性、流动性、效益性的经营宗旨，必须根据国家产业政策，把有限的信贷资源投向质量高，效益好的优质行业和重点地区，深入调查了解目标企业的需要，服务到位，建立一批社会信誉高，收益好，风险小的优良信贷客户群体。

3、要改变：a、商业银行信贷经营的原则明确：以客户为中心，将产品的特色提升至为客户量身设置，服务行业：客户是最为重要的。

4、如何才能实现成功转型？三个方面是需要重视的：一要强化战略管理，构建新的商业模式，明确什么时候应该转型，什么时候不应该转；二要因势而变，增强危机意识，在变革中求发展；三要夯实转型的基础，为转型做好管理、文化和领导者等方面的制度准备。

银行业综合化经营转型必将深入推进

银行业综合化经营转型必将深入推进 当前，随着供给侧结构性改革深度和广度的不断推进，商业银行所面临的经营环境和监管政策正在发生重大变化。由于宏观经济形势的变化、客户金融需求的变迁以及资本充足率监管约束趋严，综合化经营逐渐成为我国商业银行转型发展的重要选择。加快综合化经营有其时代必然性。

要通过加大普惠金融设施建设、渠道建设、平台建设，打通支农惠农金融服务“最后一公里”；要通过推行“公交一卡通”“校园通”“快贷通”“银医通”等普惠金融品牌，加大普惠金融行业推广运用；通过加大电子银行替代率，进一步落实推进粮农综合直补、居民保、医保“一卡通”。

面对传统经营模式和增长方式受到的种种挑战，我认为，积极推动银行业的综合化经营，将成为我国银行业转型的重要方向。其中，发展各类资产管理业务是银行综合化经营战略的重要组成部分。首先是进一步推动公募基金管理公司的发展。

浅析银行如何发展中小企业融资业务

1、企业如果能充分利用票据贴现融资，远比申请贷款手续简便，而且融资成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种融资方式值得中小企业广泛、积极地利用。

2、加强银行资产流动性的管理。中小企业的贷款质量、品种和期限，会对银行资产流动性产生重要影响。银行要针对中小企业信贷需求具有“急、少、频、短”的特点，为其设计特殊的贷款方式和还款方式，如类似消费信贷一样地灵活用款和还款，这对银行流动性管理水平提出了更高要求。

3、激发正规与非正规金融分发挥中小银行或非正规金融势，对现有的创业板管理机制进行完善，加快私募资本市场的发展，提升资本市场活力，增强对中小企业的支持力度。

4、原因：中小企业的员工素质水平不高。中小企业抗风险能力差。中小企业的财务制度不健全。对策：积极推进担保公司有序发展。在经济新常态的背景下，银行需重视与担保公司合作的策略，合理分散担保业务风险。一方面推进银行和融资性担保公司的合作发展。

5、同时，商业银行应对中小企业融资市场进行必要的细分，制定符合中小企业融资特点的信用评价、业务流程、风险控制制度，建立专门服务中小企业的经营管理机构，加大对有发展潜力，经营状况良好的企业的信贷扶持力度。

6、大力发展中小型金融机构 中小微企业与本地中小银行建立长期稳定的银企关系，并由这家中小银行向其提供全面的金融服务，包括基本结算及存贷款服务，是理论上最优的中小微企业融资模式。 大力发展市场定位更加明确的中小银行是解决小型、微型企业融资难最有效的办法。