银行风险管理与内控有效性方案,银行风险内控的重要性

商业银行操作风险管理与案件防控

1、商业银行操作风险管理现状分析 商业银行操作风险主要表现在人员风险、内控风险、监管风险和信息 科技 风险这四个方面，具体体现出的问题如下： 人员风险关于商业银行人员风险主要体现在以下四点：第一，工作人员挪用资金风险，利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占银行或者客户资金。

2、银行案件风险属于操作风险，由工作人员违法违规、内外勾结或外部侵害导致银行损失。防控措施包括： 完善公司法人治理机制。 建立健全案件风险防范体系。 加强内部控制体系建设。 加大稽核和业务检查有效性。 建立案件责任追究制度。 建立科学的激励约束机制。

3、定义及其防控措施（银行案件风险属于操作风险范畴，是银行发生工作人员违法违规或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。

4、抓好员工思想教育，端正工作态度 提高员工业务技能，杜绝工作中人为造成的漏洞 狠抓制度落实，严格操作规范 做好事后监督和内控管理。作为商业银行经营管理的重要组成部分，基层机构的案件防控工作直接关系到商业银行的稳健、可持续发展。

如何加强信用风险管理

1、信用卡风险账户管控措施有哪些 信用卡风险账户管控措施有：提高风险防范意识；严控营销受理风险；严格资信审查；加强特约商户的人员培训；强化内部管理，建立健全风险制约机制；强化信用卡自身的防范功能；加强透支管理；运用法律的手段控制信用卡风险；转移风险，建立信用卡保险机制。

2、信用风险管理政策体系应遵循以下原则： 全面覆盖：确保信用风险管理触及农业银行的各个机构、产品线、业务环节以及各种组合维度，实现全面、全程和全方位的管理。 动态调整：持续监控信用风险的变化，根据情况调整资产组合分布，确保信用风险处于可控范围内。

3、【答案】：C 信用风险管理的主要措施包括：（1）建立针对债券发行人的内部信用评级制度，结合外部信用评级，进行发行人信用风险管理。（2）建立交易对手信用评级制度，根据交易对手的资质、交易记录、信用记录和交收违约记录等因素对交易对手进行信用评级，并定期更新。

浅析如何加强银行柜面操作风险管理

1、要进一步强化营业经理在营业网点各项柜面业务的事中授权管理，建立营业经理柜面业务授权的权威性，通过抓好营业经理的授权、管理、培训、考核等措施，真正发挥营业经理在营业网点的堵关把口的作用，防范经济案件事故的发生。健全柜面业务操作风险监控体系。

2、柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。只有通过柜面业务流程的再造，建立起防范操作风险的动态管理体系，才能将风险管理执行到位。（二）特点。银行柜面操作风险主要呈现以下特点：一是多样性。

3、当前，农信社加强科技建设刻不容缓，一是要以人为本，加快高科技人才的培养和引进，建立一支科技型、能力型、创新型的精通电子银行业务的人才队伍，确保快捷、准确、及时排除各类故障和风险。

4、银行业务必须遵循相关法律法规和内部规章制度，柜面业务也不例外。合规风险主要体现在违反相关法规或内部规定导致的处罚和损失。加强法规学习和制度建设，确保柜面业务合规操作，是降低合规风险的关键措施。以上就是对柜面风险的主要方面的解释。